借りる

10万円を借りたい場面ごとに適した借入方法を紹介

10万借りたい

「まとまったお金が必要であと10万円ほど足りない…」

10万円ともなると臨時の単発バイトですぐに稼げる額ではなく、稼ぐより借りる方法を検討する必要が出てきます。

それでも初めてお金を借りる人にとっては、借りているとバレたくないし審査に通るかも分からないしと不安は大きくなりがちです。

そこでこの記事では、10万円借りたい場面で利用できる方法を一覧でまとめました。

審査なしで少額融資を受けることは可能なのか、審査なしで10万円借りる方法も紹介します。

10万円借りるならこの方法!

  • 10万円を借りた日から30日間無利息のプロミス
  • 無利息期間が最長180日間のレイク

Contents

10万借りたい場面で利用できる方法一覧

10万円借りたいと思ったら具体的にどのような方法があるのか、まずは一覧表でまとめて確認してみましょう。

数あるお金借りる方法の中でも、10万円を借りるために向いている手段は以下の7つ。

方法 ポイント 審査の有無
消費者金融カードローン 即日融資も可能で少額融資しやすい
銀行カードローン 消費者金融より上限金利が低く総返済額が抑えられる
クレジットカードのキャッシング枠 すでに枠を持っていれば審査なしですぐ利用できる ×(すでに持っている場合)
少額融資できるスマホアプリ スマホ一つで借り入れ可能と手軽さに特化
生命保険の契約者貸付 審査不要でまとまったお金を工面できる ×
質屋に質入れ 無収入でも利用できる ×
公的融資制度 条件が揃えば無利子で借り入れ可能

中でも消費者金融カードローンは、CMでおなじみの大手から地域に根ざした中小規模の会社まで、選択肢が多くあります。

1〜10万円からの少額融資に対応しており、スマホから申し込みして利用できる、利便性の良さでも人気です。

一方、お金のことといえば銀行は身近な存在なので、10万円でもサポート体制がしっかりしており安心して借りられそうなイメージです。

その他にも5つ借りる方法があり、1つは無理だったとしてもまだまだ希望が持てます。

10万円を借りたいなら急ぎの審査に対応している消費者金融

今すぐ10万円を借りたいなら、急ぎの審査に対応している消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融の多くは申し込みから最短30分程度で融資してもらえるところが多くあります。

急にどうしても10万円必要になったときは、大手消費者金融の利用を検討してみましょう。

不明点があればフリーコールやチャットサービスで丁寧に回答してもらえるので、安心して申し込みできます。

各社急ぎの審査に対応しているのはもちろん、審査や無利息期間はそれぞれの特徴があります。

人気のカードローンの中から、どこが自分にとって最適か比較してみましょう。

プロミスで10万円を借りるのが初めてなら30日間利息0円

プロミスの画像

公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資スピード 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利 4.5%~17.8%

キャンペーンや会員優待など、利用者が楽しめるサービスが充実しているプロミス。

プロミスATMだけでなく三井住友銀行提携ATMの手数料がいつでも無料と、現金派でも無駄な出費を極力抑えられます。

また、初めての利用であれば初回利用日から30日間利息が0円に。

他社ではほとんどが無利息期間は契約の翌日から30日間としているので、急ぎで利用しない人でも無利息のメリットを最大限活かせます。

手数料はもちろんサービス面においても、お得さを重視するならプロミスは最有力としたい消費者金融です。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

SMBCモビットは10秒の簡易審査に対応している

SMBCモビットの無利息期間と融資時間

公式サイト https://www.mobit.ne.jp/
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短60分
必要書類 運転免許証、収入証明など
金利 3.0%~18.0%

SMBCモビットでは、本審査の前段階である簡易審査の結果がわずか10秒で判明

この段階の入力項目としては他社より多いですが、その分審査結果待ちのストレスからは開放されます。

書類の提出や本審査を経て審査完了するまでの時間も最短30分なので、急ぎで10万円借りたい人にも対応可能です。

さらに、Web完結申し込みなら職場や自宅への電話連絡・郵送物を無しにでき、カードレスでの取引となるので周囲にバレるリスクは最小限。

審査がスマートなだけでなく、SMBCモビットはTポイントと連携できるので、Yahoo関連サービスなどをよく利用する人は特にお得感があります。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

レイクなら最大60日間無利息で10万円借りられる

レイクの無利息期間と融資時間

公式サイト https://lakealsa.com/
借入限度額 1~500万円
審査時間 (申込後)最短15秒
融資スピード Webで最短25分融資も可能※1
必要書類 運転免許証、収入証明など
金利 年4.5%~18.0%

レイクの最大の特徴は、無利息期間の長さにあります。

Webから申し込む場合、Web申込限定の60日間全額無利息、180日間5万円まで無利息、30日間全額無利息から無利息期間を選択可能です。

短い方の60日間でも他社での無利息期間の2倍あるので、借りる金額が大きいほど利息がお得になります。

申し込みから借り入れまではWebで最短25分、手続きから借り入れ・返済まで便利に使えるアプリもありサービス面でも充実。

とにかく利息をおさえたい、できれば利息0円で完済を目指したい人向けとなっています。

※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※180日間無利息は、ご契約額が1~200万円の方
※60日間無利息は、Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
≪貸付条件≫
1.融資限度額:1万円~500万円
2.貸付利率:年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
3.申込資格:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
4.遅延損害金(年率):20.0% 
5.返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
6.返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
7.必要書類:運転免許証・健康保険証等
収入証明、年収証明(書),所得証明(書)(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
8.担保の有無:不要
9.商号並びに関東財務局番号:
新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(10) 第01024号 
日本貸金業協会会員第000003号

アコムなら借り入れ可能か3秒でスピード診断できる

アコムのオリジナル画像

借入限度額 1~800万円
審査時間 最短20分※1
融資スピード 最短20分※2
金利 3.0%~18.0%


※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 楽天銀行なら最短1分
お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローンの契約が初めての人にとって、審査通過の可能性があるのかないのかは検討もつきません。

そこで利用したいのが、たった3秒で借り入れ診断ができるアコムの「3秒スピード診断」。

年齢・年収・他社での借り入れ額の3項目を入力するだけで、借り入れできる可能性が高いかどうかを判断してくれます。

申し込む際は、スマホアプリを利用すると本人確認書類は1種類のみ良いので手続きが簡単です。

申し込みにあたってスマホやパソコンで難しい操作をしたくない場合は、手続きの分かりやすさに定評があるアコムがおすすめです。

アイフルは10万円を最短20分で借りられる

アイフルの無利息期間と融資時間

借入限度額 1~800万円
審査時間 最短20分
融資スピード 最短20分
金利 3.0%~18.0%

アイフルの審査は、Webから申込後フリーコールに電話すると優先的に開始され、最短20分のスピード融資も可能です。

アイフルのアプリをダウンロードすれば、セブン銀行やローソン銀行でカードレス取引が行えるので、カード発行の手間も省きたい人にもおすすめ。

また、都市銀行をはじめとした全国1,200の金融機関で振込対応時間が拡大し、平日・土曜なら23時50分まで、日曜は19時までの依頼なら最短10秒で振り込まれます

審査では勤務先に在籍を確認する電話がかけられるのが一般的ですが、アイフルではこれを原則無しとしている点も大きなメリットです。

会社が休業日の日に急ぎで融資を受けたい場合や、職場の人に何の詮索もされたくない人などは、まずアイフルを検討してみましょう。

※お申し込みの時間帯によっては、翌日以降になる可能性があります。

便利に10万円を借りたいならWeb申し込み対応の銀行カードローン

10万円を借りたい時に便利さを求めるなら、WEB申し込みに対応している銀行カードローンの選択肢もあります。

大手銀行カードローンの楽天銀行スーパーローンや三菱UFJ銀行のバンクイックは、契約までの手続きがWEBで完結。

スマホからいつでも気軽に申し込めて、最短翌営業日には10万円の借り入れが可能です。

また消費者金融と比較すると上限金利は低い傾向にあります。

初めての利用で少額融資の場合、ほとんどは各社が定める上限金利が適用されますが、消費者金融では年利約18.0%なのに対して銀行カードローンは年14.0%台が多いです。

即日融資の消費者金融と比較すると融資スピードこそ劣りますが、時間に余裕のある人なら上限金利が低く利便性の高い銀行カードローンから検討してみましょう。

ここからは厳選した銀行カードローンを4つ紹介していきます。

消費者金融カードローンと比較しながら、10万円の借入先を決定する参考にしてみてください。

楽天銀行スーパーローンは10万借りたい楽天ユーザーに有利

楽天銀行スーパーローンの無利息期間と融資時間

公式サイト https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
借入限度額 10~800万円
審査時間 最短当日
融資スピード 最短翌日
金利 年1.9%~14.5%

楽天銀行スーパーローンは、楽天経済圏をメインに利用している人にとってはまず候補にあげて欲しいカードローンです。

利便性もよく、楽天銀行口座への振込依頼であればメンテナンス時間を除いて365日いつでも即時振込可能。

また、10万円の借り入れでは毎月の最低返済額が2,000円と負担が少ない点も魅力的です。

三菱UFJ銀行バンクイックは口座がない人も10万借りられる

バンクイック公式キャプチャ

三菱UFJ銀行のバンクイックは、他行をメインに利用している人でも口座開設無しで融資を受けられます。

また、現金での取引でATMを利用する際、三菱UFJ銀行だけでなくセブン銀行・ローソン銀行・イーネットの各ATMでも、利用手数料無料と大変便利です。

1つ注意が必要なのが、保証会社である消費者金融のアコムが審査にも関わっていることが挙げられます。

最近アコムで審査落ちしていたり、過去に延滞などの履歴があると審査通過が厳しいです。

そこを除けば他行のユーザーでも利用しやすい環境が整っていて、申し込みしやすいカードローンと言えます。

三井住友銀行は提携するコンビニATMで利用できる

三井住友銀行カードローンの公式キャプチャ
三井住友銀行でもバンクイック同様、三井住友銀行ATMに加えて提携コンビニATMを手数料無料で利用できます。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っていれば、そのカードで借り入れが可能になり、連れがいる時にATMを利用してもカードローンの利用が気づかれにくいです。

使いすぎには注意が必要ですが、返済用預金口座と普通預金口座を同じにすると、引き落としの際の残高不足を防ぐために自動融資されるサービスもあります。※自動融資サービスは別途所定のお手続きが必要となります。

三井住友銀行のカードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社で、SMBCグループでプロミスだけでなくSMBCモビットもグループの傘下であります。

みずほ銀行はカードローンをキャッシュカードで借り入れできる

みずほ銀行公式サイト
みずほ銀行カードローンでは、銀行キャッシュカード一体化またはローン専用カード作成のどちらかを選択できます。

借り入れ残高があると、みずほ銀行の会員ステージが最高ランクになる特典が付いているのは見逃せないポイントです。

最高ランクでは、みずほ銀行やイオン銀行のATM時間外手数料が無料、他行宛振込が月3回まで無料などカードローン以外のところで便利に利用できます。

口座を開設しなくてもカードローンの申し込みはできますが、やはり普段からみずほ銀行を利用している方に向いています。

10万円借りる方法でカードローン以外の手段や審査なしの手段はある?

審査に通るか不安な人は、カードローン以外の手段で10万円を借りたい人も少なからずいるでしょう。

最初に説明した通り、カードローンでの借り入れを諦めても他に10万円を借りる方法はあります。

生命保険の契約者貸付制度や質屋なら審査なしで10万円を借りることも可能なので、審査を避けたい人はチェックしてみてください。

利用しやすい方法から順番に確認してみましょう。

クレジットカードのキャッシング枠で10万借りる

クレジットカードには、買い物で利用するショッピング枠に加えてお金を借りられる「キャッシング枠」があります。

クレジットカードのマイページなどでキャッシング枠の有無や限度額を確認できるので、付帯されているか分からない方は一度調べてみましょう。

10万円の枠がなくても、キャッシング枠があれば他の方法とあわせて10万円を工面できる可能性があります。

もしキャッシング枠を新たに申し込む場合は、カードローン同様に審査が必要です。

またクレジットカードの利用限度額=ショッピング枠ですが、キャッシング枠はその枠内に設定されているので、すでに限度額いっぱいの買い物をしていたら利用できません。

スマホからの10万円程度の借り入れに最適な少額融資もある

スマホの所有が当たり前となり、最近はアプリで借りることができ、申し込みから借り入れ・返済が行えるサービスが増えてきています。

メッセージアプリでおなじみのLINEでは、キャッシュレス決済であるLINE Payを利用する「LINEポケットマネー」というサービスを展開中です。

LINEポケットマネーは、1円の少額からお金を借りられるサービスで、少額融資ではありますがカードローン同様の審査が行われます。

一般的に少額であるほど審査には通りやすくなるので、10万円きっちりとはいかずとも必要最低限の金額だけを申し込んでチャンスを上げる方法も選択可能です。

また、新興の少額融資サービスである「CREZIT」にも要注目。
※CREZITは現在新規利用を停止しています。

融資額は10万円までと他社と比較してもかなり少額で、返済回数は1~3回と短期間での返済が必要です。

その代わり金利は0.0%なので、3ヶ月以内に返済できる目処がついているならぜひ利用したいサービスです。

限度額は借り入れと返済を繰り返して最大10万円となるので、新規だけど急ぎで10万円借りたい場合は他の手段の利用も考えなくてはなりません。

LINEポケットマネーならLINEから簡単に借りられる

ラインポケットマネーの公式キャプチャ

公式サイト https://linecreditcorp.com/pocketmoney/
借入限度額 5万円〜300万円
審査時間 約1日〜3日
融資スピード 即時入金
金利 3.0~18.0%

LINEポケットマネーは、LINEアプリ上で申し込みから審査、借入まで完結できるローンです。借りるお金をLINE Payまたは指定の銀行口座への入金を選択でき、24時間365日即時入金できます。

LINEポケットマネーでは、LINEスコアを活用した審査制度によって利用限度額や貸付利率が決まります。

LINEスコアは独自のAIを活用し、総合的に貸付条件を決定。この仕組みにより、それぞれに合った貸付条件での利用できます。

返済は100円からでも自分の好きな時に返済できます。返済の時に手数料はかかりません。

LINE Payの残高や、LINE Payに連携している返済用口座から返済可能です。

LINEポケットマネーをはじめて利用する方には、契約日から100日間支払った利息がLINE Pay残高でキャッシュバックされるキャンペーンを実施中のため、ぜひ活用してみましょう。

J.Score(ジェイスコア)はAIスコア診断で借りられる金額が決まる

J.Scoreの公式キャプチャ

公式サイト https://www.jscore.co.jp/
借入限度額 10万円〜1000万円
審査時間 最短30分
融資スピード 即日融資
金利 0.8%〜15.0%

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが作ったAIとビッグデータを活用した新しい個人向け融資サービス。

スマホやPCで、お申し込みから契約までスピーディーに対応。
申し込みから融資まで土日も含めて、最短即日で10万を借りられます。

J.Scoreが採用しているAIスコア診断は、チャット形式で情報を入力すると、その情報をもとに信用力をスコア化します。

情報を追加入力すると、スコアアップする可能性があります。

返済方法も、口座振替やペイジー、銀行振込の3種類あるため、自分の使いやすいものを選択可能。
返済日は自分で指定できるので、都合の良い日を設定できます。

dスマホローンはドコモ利用者が優遇金利で10万借りられる

dスマホローンの公式キャプチャ

公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/
借入限度額 1,000円〜300万円
審査時間 最短即日
融資スピード 即時入金
金利 0.9%〜17.9%

dスマホローンはドコモが提供するスマホ完結のローンサービス。dアカウントさえあれば、ドコモユーザーではなくても利用できます。

ドコモ回線の利用やdカードの所持、ドコモの対象サービスを使っていれば、優遇金利が最大-3.0%が適用されます。

dスマホローンでは、基本的に借入は1万円からですが、d払い残高を利用すれば1,000円から借りられます。

お借入手数料も無料で利用できるため、必要なときに10万円だけ借入できます。

dスマホローンは、d払いアプリを使えば1,000円からの少額からでも使えるので、気軽に利用できるスマホアプリです。

メルペイスマートマネーはメルカリ利用者がお得に借りられるサービス

メルペイスマートマネーの公式キャプチャ

公式サイト https://help.jp.mercari.com/guide/articles/1107/
借入限度額 1,000円〜20万円
審査時間 通常1日〜2日
融資スピード 通常1日〜2日
金利 3.0% 〜 15.0%

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリで「信用」をもとにお金を借りられるサービス。メルカリのアプリがあれば、申し込みから返済まですべて完結。

メルペイスマートマネーを初回利用するときには、利息分がポイント還元される特典があります。メルカリの利用実績によって、金利の優遇もあります。

借入したお金は「メルペイ」が使えるお店で使えたり、メルカリで登録している銀行口座から出金が可能。

審査には通常1日〜2日かかり、融資をうけるまでに通常1日〜2日ほど必要なため、余裕をもって申し込みしましょう。

メルペイスマートマネーで借りたお金を返済するときには、メルカリでの売上金やポイントを返済に使えます。

メルカリで不用品を売れば、ポイントで返済ができます。

PayPay銀行カードローンは10万をすぐ借りたい人におすすめ

paypayの公式キャプチャ

公式サイト https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
借入限度額 1万円〜1000万円
審査時間 最短60分
融資スピード 即時入金
金利 1.59%〜18%

PayPay銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンで24時間申し込み可能なカードローン。

初回利用の際は、30日間無利息で利用可能です。

PayPay銀行カードローンを契約している方であれば、最短30秒で借入可能。

借入金もすぐに口座に入金され、セブン銀行ATMでの借入なら、いつでもATM手数料が0円です。

毎月の返済額は1000円から返済可能。返済日をご希望の日に指定できるので、ご自分の給料日の後に設定するなど、柔軟な使い方ができます。

残高不足サポート機能があり、口座が残高不足でも、不足額を自動的に借り入れて取引をサポートしてくれるのも特徴です。

生命保険の契約者貸付制度で解約返戻金を担保に借りる

生命保険の契約者であれば、契約書類にもう一度目を通してみて「契約者貸付制度」の有無を確認してみましょう。

もし保険にその制度が付帯していたら、解約返戻金を担保に審査なしで借り入れ可能です。

借り入れとなるので利息は発生しますが、カードローン審査に不安がある人向けの方法となります。

融資との違いは、もし返済せず放置しても厳しく督促されない可能性がある点です。

返済しない場合は、解約の際に借り入れ残高を引いた差額が解約返戻金となります。

また、利子が膨らみすぎて借り入れ残高が解約返戻金に達し、支払いの要求にも答えずにいると生命保険そのものが解約されてしまいます。

将来の生活設計にも影響するので、督促がなくても計画的に返済を行いましょう。

質屋で価値のあるものを質入れすれば少額を補填できる

質屋では、ものを売るほかに質入れでお金を借りる利用方法があります。

高級ブランドやプレミア価値のあるものを質入れし、査定で10万円以上の値が付けば10万円の借り入れも可能です。

借り入れといっても質屋は物を買い取る業者であり、もし返済されなくても質流れ品として売ってしまえば良いのでカードローンのような審査はありません。

一方でカードローンと比較すると高利子のお店が多いので、返済計画はしっかり立てましょう。

もし短期間での返済が難しいなら、質入れではなく買い取りしてもらう方が得られるお金も多くなります。

質入れを利用する詳しい手順は、『質屋でお金を借りる方法!質入れの仕組みと預けられるもの一覧』で解説しています。

生活困窮者は公的融資制度を利用して10万円を借りられる可能性がある

公的融資制度はその対象者が限られてはいるものの、低い金利または無利子で融資が受けられます。

例えば低所得世帯などを対象とした「生活福祉資金貸付制度」や「緊急小口資金」、ハローワークで職業訓練を受けている人向けの「求職者支援資金融資」などがあります。

もし対象となっていれば、民間で融資を受けるより返済にかかる負担は軽いため、活用したいところです。

どうしても10万円必要だけど審査に不安がある人はどうする?

どうしても10万円が必要だけど、以下の理由などから審査に通るか不安に感じる人もいます。

  • カードローンやクレジットカードで長期延滞したことがある
  • 自己破産した経験がある

上記のような金融事故経験があると、信用情報機関において事故情報が登録されブラックリスト入りしてしまいます。

信用情報機関においてブラックリストとなる期間は延滞なら5年、自己破産なら最長10年にもなり、その間ローンやクレジットカードの新規契約は非常に厳しいです。

ただし、ブラックリスト入りしていても借り入れが全くの不可能なわけではありません。

どうしても10万円必要だけど審査が不安な人は次の方法を試してみましょう。

  • 中小消費者金融に申し込む
  • 家族や知人からお金を借りる

中小の消費者金融なら個人の事情を汲み取って対応してくれる可能性あり

中小やローカルの消費者金融の中には、一律の基準で審査するのではなく個人の事情を汲み取って対応してくれる会社もあります。

例えば、過去の延滞でブラックリスト入りしていても現在は順調に返済を続けているなど、プラスととれる要素があればわずかでも可能性があります。

中小とはいっても、セントラルやフタバではWeb完結で契約ができるなど申し込みは簡単なので、大手の審査通過が厳しい状況なら検討してみてください。

家族や知人に頭を下げて少額から借りる手段もある

やはり状況的に借り入れは難しく八方塞がりとなったら、家族や知人にお金が必要であると伝えてもよいでしょう。

もし頼むであれば、お金が必要な理由を誠心誠意伝え、いつまでにどうやって返すのかを明確にするのは必要不可欠です。

ただし、例え仲の良い家族であっても10万円借りたいと言われて困惑しない人はいません。

お金の貸し借りはこれまでの関係性を大きく崩してしまう可能性もあるので、言葉選びや行動には慎重さが必要です。

審査なしでも10万は借りられる?絶対に審査不要にならない借り方もある

10万円の借り入れを申し込んだ際に審査が絶対に必要なのは、以下の方法です。

  1. 消費者金融カードローン
  2. 銀行カードローン
  3. 少額融資スマホアプリ
  4. 公的融資制度

銀行カードローンのみ審査の性質が異なりますが、その他は年齢や収入、就業状態などを必ずチェックされます。

クレジットカードのキャッシング枠は申込時に同様の審査がありますが、すでに限度額10万円以上の枠があれば審査無しで借り入れ可能です。

生命保険の契約者貸付、質屋に質入れについては審査不要で借り入れができますが、返済しなければ自分が損する仕組みとなっています。

賃金業法により返済能力の有無を確認しなければならない

消費者金融カードローン、クレジットカードのキャッシングは、貸金業法に基づいて運営されています。

貸金業法では返済能力の有無の確認について以下のように定めており、貸金業者はこれに従う必要があるのです。

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借り入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:e-COV

なお、銀行カードローンは貸金業法の対象外ではありますが、多重債務を防ぐ目的で収入や返済能力の審査が行われます。

もし「審査不要で即日融資」などと宣伝する貸金業者がいたら、それは闇金など決して利用してはならない業者です。

安全に融資を受けるなら、審査は絶対必要と考えておきましょう。

10万借りたい場合にベストなのは消費者金融カードローン

消費者金融と聞いて、あまり良い印象を持たない方も少なからずいるはずです。

しかし現在は金利や取り立て方法について貸金業法の規制が強化されたこともあり、安心して利用できる貸金業者がほとんどです。

また、急ぎで10万円借りたい場合はベストの方法であり、無利息期間をうまく利用できれば総返済額も抑えられます。

最短で即日融資が可能なケースもある

消費者金融カードローンは、手続きがスムーズにいけば申し込んだその日のうちに審査から契約、借り入れまで行えます。

銀行カードローンでは手続きの関係で即日融資は不可能で、土日祝日の審査は行っていないため急ぎに人には利用しにくい側面もあります。

消費者金融カードローンの中には、申し込みから最短30分以下で融資可能としているところも。

土日や祝日も営業している会社が多いので、金欠になりがちな休日でも即日融資が可能です。

初めて利用するのであれば無利息期間を利用できる

ほとんどの大手消費者金融カードローンでは、初めての利用者向けに無利息期間を設けています。

通常であればお金を借りると翌日から利息は1日単位で発生し、日々総返済額が増えているのです。

例えば年利18.0%の条件で10万円借りた場合、1日ごとに発生する利息は以下のように計算されます。

100,000円×18%÷365日≒49.315円

少ない金額に見えるかもしれませんが、日々積み重なると次第にあなどれない金額に。

30日間借り続けると、利息は以下の通りです。

49.135円×30日≒1474円

もし30日間無利息ならこれを無しにできるので、かなりお得感があります。

10万円以下の少額は審査に通過しやすい傾向

10万円は大金ではあるものの、消費者金融カードローンでは最大800万円まで融資可能とするところもあります。

それと比較すると10万円は少額融資の部類で、50万や100万の融資と比較すれば審査には通過しやすいです。

これは借金踏み倒しの可能性が低いと考えられるからで、額が大きくなるほど収入とのバランスや勤務状況の安定性について審査が厳しくなります。

サービスによってはコンビニATMで現金を受け取れる

消費者金融といえば、ロードサイドや駅付近にあるローン契約機でお金を受け取るイメージがあります。

今は利便性がかなり向上し、提携先の銀行ATMだけでなく、コンビニATMでお金を借りることも可能に。

夜間の利用でも明るい店内で手続きが行え、一見するとカードローンの利用とバレにくいので連れがいる時にも利用しやすいです。

10万円借りるときに気をつけたい注意事項は?

ここまで10万円借りる方法をいくつか説明してきましたが、借りるにあたって気をつけたい注意事項がいくつかあります。

誰でもローンに申し込めるわけではなく、法律上の限度額や返済についてなど必ず知っておくべきポイントがあるのです。

ローンなどの申し込みを行う前に、必ず確認してほしいのは以下のような項目です。

審査なしで消費者金融や銀行で10万の借り入れはできない

お金を貸すにあたって、その人に返済能力があるのか、信用してお金を貸していい人なのかは必ず調査しなければなりません。

そのため、ローンの契約のためには審査は必要不可欠

消費者金融では貸金業法により返済能力の調査が義務付けられており、もし審査無しで融資を行えば罰則対象となってしまうのです。

そのため、どんなに少額の融資を希望していても必ず審査は行われます。

収入がない無職や主婦は借り入れ対象にならない

ローンの申し込み対象は、安定した収入を得ている人としています。

無職の人や収入の発生する仕事をしていない主婦は、少なくとも貸金業法を遵守する消費者金融では借り入れ不可能です。

無職がお金を借りるのは難しいですが、銀行カードローンなら少数ではありますが配偶者の収入を考慮してもらえるカードローンもあります。

例えば楽天銀行スーパーローンは、申し込み条件に「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方」とあるので、専業主婦でも申し込み可能です。

※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

収入がない無職や主婦は10万を借り入れできない

貸金業法では、総借り入れ額は年収の3分の1までと定める総量規制があります。

上記で無職の人が消費者金融で借り入れできないとあったのは、これが大きな理由です。

例えば、年収300万円の人は借り入れ総額を100万円以内に収めなければならず、120万円の融資を希望しても審査には通りません。

ただし、住宅ローンやマイカーローン、銀行法に準じる銀行カードローンは総量規制対象外です

それでも銀行カードローンも返済能力を重視した融資額となるので、よほど特殊な事情がない限り借り入れ可能額に大差は出ません。
※ 貸金業法上では総量規制対象に縛られないが、各行同様の規制

アルバイト・パートをしているなら学生ローンでも借り入れはできる

安定した収入に加えて年齢条件をクリアできていれば、学生のアルバイトやパートであっても申し込み対象となります。

もし20歳未満なら、大手消費者金融や銀行では下限年齢を満20歳としているところがほとんどなので申し込み自体が不可能です。

中小の学生ローンであれば、年齢条件を高校卒業済みの18歳以上としているので、そちらを検討しましょう。

代表的な学生ローン業者の一例として、カレッヂフレンド田があります。

審査の際に勤め先に電話確認が行われる

一般的に、審査の終盤で勤務先に電話がかけられて在籍の確認を取られます。

申込時に申告した会社や部署で、本当に籍があり勤務しているのかを調べるためです。

ただ、最近は在籍確認の方法も柔軟になってきており、例えば消費者金融のアイフルは電話連絡なしのカードローンとして利用できます。

また、SMBCモビットもWeb完結申し込みなら電話連絡なし、他の消費者金融でも応相談とするところが多いです。

勤務先への電話確認を避けたい人は、在籍確認は電話以外が可能なのかも重視してみましょう。

利息があるため10万円以上のお金を返さなければならない

例えばローンで10万円借りたとすると、単純に1万円を10ヶ月続けて返済すれば終わりではありません。

借り入れ額には毎日利息が付き続けるので、返済が長引くほど総返済額は増えていきます。

どの程度利息が付くのか、10万円を年利18%で借りて6回(半年)、12回(1年)、24回(2年)で返した場合の総返済額を見てみましょう。(シミュレーションのため、実際の返済額とは異なる場合があります)

回数 金額
6回 10万5,312円
12回 11万0,011円
24回 11万9,808円

返済回数が増えるほど毎月の負担は少なく抑えられますが、返済総額は大きくなります。

余裕のある月は多めに返済するなど、約定返済を待つだけでなく無理のない範囲で早期完済を目指すのが賢明です。

違法な融資や個人間での融資は危険を伴うためNG

貸金業者を使わず、SNSやネット上の掲示板などを利用して個人でお金の貸し借りを行う「個人間融資」が近年問題視されています。

審査などなく一見手軽ですが、詐欺的な方法で高い利息を払わされたり、個人情報を犯罪に悪用される危険があります。

また、個人間融資そのものが貸金業法に違反しているので、どの面からもリスクしかなく利用は絶対にNGです。

カードローンは10万借りたいときに向いている!審査で少額融資は有利になる

10万円借りる方法をいくつか紹介してきましたが、利便性や安心して融資を受けられる点でカードローンを利用しましょう。

急ぎで融資を受けたいなら大手消費者金融カードローン、まだ時間には余裕があって金利面を重視したいなら銀行カードローンが第一候補となります。

少額融資でも年収から勤務先、信用情報にいたるまでしっかり審査されるので、必要書類を間違いなく揃え、入力内容に誤りがないよう確認してから申し込みましょう。

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