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在籍確認なしでカードローンを契約できる?不安なら電話連絡なしのカードローンを選ぼう

カードローンの在籍確認といえば勤務先に電話がかけられることが多く、借り入れがバレたくない人にとっては気が重いものです。

在籍確認なしのカードローンがあれば申し込みたいと思ってしまいますが、この手順は審査において欠かせません。

ただし、電話をなしにできる安全なカードローンは実在します。

そこでこの記事では、在籍確認で電話を避ける方法をさまざまな角度から徹底解説。

勤務先への電話について心配せずに、自分にとってベストな方法でお金を借りましょう。

Contents

そもそもカードローンの在籍確認とは?審査で必要な理由

在籍確認とは、申し込み時に申告した会社で本当に勤務実態があるのかを確認するものです。

実際に在籍していると確認できれば定期的に給与をもらっている証明になり、安定した収入を得ていると判断できます。

安定した収入は返済能力の評価にもつながり、審査への影響は大きいです。

特に消費者金融や信販系カードローンでは、貸金業法により返済能力の調査が義務付けられています。

(返済能力の調査)
貸金業法第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:e-GOV

在籍確認を行えば、虚偽の勤務先を申告してもすぐに見破れるので、返済能力を調査するのに有効な手段となるのです。

なお、銀行は貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営されていますが、審査での在籍確認は必ず行われます。

特に、平成29年以降は過剰融資を抑える目的で返済能力の調査が厳格化しているので、在籍確認を行わない銀行は無いといって良いでしょう。

在籍確認=電話ではない!電話連絡なしのカードローン

一般的には電話で在籍確認が行われますが、必ずしも全てのカードローンでそれが当たり前ではありません。

申込者の状況に応じて書類提出に変更するなど柔軟に対応してくれたり、最初から電話なしだったりと選ぶ余地があります。

特に、最初から電話による在籍確認なしとわかっていれば勤務先にバレる心配は不要です。

ここではおすすめのカードローンの中から、電話による在籍確認が原則なしのカードローン4つを紹介するので、自分に合う会社があるかさっそく確認してみましょう。

勤務先への電話連絡なしを明言するアイフル

アイフル公式サイト

項目 詳細
在籍確認 勤務先・自宅とも原則電話なし
郵送物 無しの契約も可能
金利 3.0%~18.0%

申し込みから融資まで最短25分のスピード融資も可能なアイフルは、在籍確認での電話を原則無しと明言する数少ないカードローンです。

電話の代わりとして給与明細などを求められないので、すぐに揃えられる書類が本人確認書類だけの人でも申し込みができます。

Web完結申込なら自宅への郵送物も無しにできるので、勤務先だけでなく家族にバレるリスクも最小限に。

カードレス契約を選べば、ローンカードを見られて利用を知られません。

※Web申込の場合
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

銀行口座で本人確認書類が不要になる場合も

アイフルでは、スマホを利用した本人確認の場合、提出書類は1つだけでOKです。

ただし、利用できるのは運転免許証やマイナンバーカードなど顔写真付きの証明書限定。

また、引っ越ししたてで住所変更がまだだと、現住所の書類がもう1点必要など揃えるのが大変です。

そのような人にとって急ぎの時でもすぐに申し込みできるのが、銀行口座による本人確認です。

返済は口座引き落としに限定されますが、必要な本人確認書類を揃えられなくても申し込みできます。

郵送物無し、カード無しでWeb完結可能

アイフルでは、アプリの利用で、Web完結申込とスマホアプリの利用でカードレスでも借り入れが可能になります。

振込融資は、全国約1,200の金融機関で365日24時間振り込みに対応。

振込手数料は無料で、夜間でも最短10秒でお金を借りられるので急な出費にも備えられます。

すぐにお金を借りたいなら、スマホアプリを利用してセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで引き出し可能です。

カード無しでも利便性は十分に高いので、急ぎの場合や周囲にバレるのを防ぎたい人はWeb完結申込を選びましょう。

Web完結申込なら電話無しのSMBCモビット

SMBCモビット公式サイト

項目 詳細
在籍確認 Web完結申込のみ電話なし
郵送物 ・Web完結申込:無し
・カード申込:コンビニ受け取り可能
金利 3.0%~18.0%

Tポイントカードが利用できたり、三井住友銀行ATMの利用手数料が無料だったりと、独自のメリットがあるのがSMBCモビットのカードローンです。

SMBCモビットでは、Web完結申込限定で電話による在籍確認なし・郵送物なしでの契約が可能。

ただし、Web完結申込では以下の通り申し込み条件が限られます。

Web申込に必要な条件
銀行口座

下記いずれかを振込融資・口座振替用口座として登録

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
本人確認書類

以下のいずれか一つの写しを提出

  • 運転免許証
  • パスポート
収入証明書

以下のいずれか一つの写しを提出

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)
勤務先を確認できる書類

以下2つの写しを提出

  • 保険証(社会保険証または組合保険証に限る)
  • 給与明細書(直近1カ月分)

一見大変そうですが、会社員であれば決して揃えるのが難しい条件ではありません。

直近の給与明細書2カ月分が手元にあれば、それだけで収入証明と勤務先の確認が兼ねられます。

カード発行希望でも郵送物無しにできる

カード発行で契約を進める場合、在籍確認の電話は必要ですが自宅への郵送物は無しにできます。

三井住友銀行内にあるローン契約機で受け取るほか、自宅以外で受け取れるのが大きなメリットです。

ローンカードは簡易書留などで自宅に郵送が一般的ですが、SMBCモビットはゆうパックでローソンやミニストップ、郵便局でも受け取り可能。

近くに三井住友銀行や無人契約機が無い場合でも、自分から受け取りに行くと周囲にバレるリスクも減らせます。

レイクALSAは問い合わせで書類提出に変更可能

レイクALSA公式サイト

項目 詳細
在籍確認 問い合わせで書類確認に変更可能
郵送物 無しの契約も可能
金利 4.5%~18.0%

レイクALSAは、21時までに手続きを完了すれば申込から最短1時間で融資可能とするカードローンです。

Webから申し込めば仮審査の結果は最短15秒で表示されるので、長時間の結果待ちは不要で時間が無駄になりません。

在籍確認は電話が原則ですが、状況次第では書類提出に変更可能と明記しており柔軟な対応が期待できます。

お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。

引用元:レイクALSA よくあるご質問

在籍確認に必要な書類は明記されていませんが、一般的に会社での在籍を証明できるのは以下のような書類となります。

  • 社員証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 雇用契約書

いずれも自分の名前と会社名が一緒に確認できる点が必須です。

在籍確認の電話を避けたい場合は、申し込んですぐにフリーダイヤルに電話をかけましょう。

長期無利息期間で金利がお得!

レイクALSAでは、限度額200万円以内の人に限ってお得な無利息期間が2種類用意されています。

一つはWeb申込限定で、60日間全額無利息というもの。

他の大手消費者金融の無利息期間は30日間なので、その倍の長さです。

もう一つは、借入額のうち5万円までが180日間無利息と約半年間も期間が継続するサービスです。

特に希望額が5万円程度なら、利息無しでの完済も目指せます。

なお、20万円以上の借り入れなら返済期間問わず60日間がお得に、10万円なら返済が長引く場合180日間がお得です。

借入額や返済予定に合わせて選ぶと、利息を最小限に抑えられます。

※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

原則電話なしのセブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの公式キャプチャ

項目 詳細
在籍確認 電話は原則なし
郵送物 あり
金利 12.0%~15.0%

セブン銀行カードローンは、審査に通過できればキャッシュカードが届く前から利用でき、申し込みから最短2日で借り入れが可能になります。

金利は一見すると高く感じられますが、これは限度額が最大300万円と他のカードローンと比較して少額なため。

限度額ごとに金利が固定されているので、最初から返済額の予測が付きやすく計画的に利用できます。

例えば限度額50万円までの金利は15.0%で、消費者金融系よりも約3.0%も低い金利で借入可能です。

在籍確認については、原則として電話連絡はしないとしているのが他の銀行カードローンと大きく異なるポイントとなります。

セブン銀行ATMの手数料がいつでも無料

セブン銀行カードローンは、金利が低いだけでなくセブン銀行ATMの手数料がいつでも無料と使い勝手の良さも魅力的。

最寄りのセブン-イレブンに行けば、日中はもちろん深夜や早朝も無料でATMの利用ができる点は他の大手銀行よりも利便性が高いです。

キャッシュカードを使うほか、スマホATMを利用してカードレス取引もできるので、カードを持ち歩かなくてもスマホ1つで現金が引き出せます。

学生ローンはバイト先への電話連絡を無しにできる

高校卒業以上の学生限定で利用できる学生ローンは、主に中小規模の消費者金融が取り扱っています。

利用者は限定されるものの、主な学生ローンでは申し込み時に実家やバイト先への電話連絡はしないとしているので、周囲には秘密で借入可能です。

大手消費者金融と比較すると利用できるATMが限られるなど利便性は劣りますが、アルバイト収入が少ない学生でも審査に通る可能性があります。

ただし、中にはヤミ金のような違法業者もいるので会社選びには十分注意が必要です。

ここで紹介する2つの学生ローンは、いずれも創業から40年以上の老舗で信用できる業者と言ってよいでしょう。

未成年でも親に内緒で利用できるカレッヂ

カレッヂは来店不要で契約ができ、振込融資やセブン銀行ATMにも対応していて全国どこにいても利用しやすい学生ローンです。

返済は銀行振込やATM、現金書留による郵送と都合のいい方法を選べます。

金利は最高で17.0%と、大手消費者金融よりも低めなのは嬉しいポイント。

高校卒業以上の18歳から利用でき、20歳未満でも親の同意書無しに契約可能なのが最大の特徴です。

毎月の返済額が自由なフレンド田

フレンド田は創業46年目の老舗学生ローンで、学生の間はもちろん卒業後も継続して利用できます。

毎月の返済額は決まっておらず、利息以上の金額を返済すれば遅延扱いにはなりません。

例えばテスト前でバイトのシフトが少なめの月や、旅行などで金欠気味の月は借入額によっては1,000円以下の返済で大丈夫です。

こちらも貸付条件が18歳以上なので、大手消費者金融では利用対象外となる年齢でも申し込みできます。

中小のカードローン会社は在籍確認なし?

中小の消費者金融は街金とも呼ばれ、訳アリの人でもお金を貸してくれるイメージがあって審査が甘いと思われがちです。

確かに、自動スコアリングを取り入れる大手ほど画一化された審査が行われず、個別の事情を汲んで審査してくれる一面はあります。

ただし返済能力の調査を行うのは当然、どの会社でも在籍確認は行われます。

中小の消費者金融の中でも、名前が知られているところの対応状況を一覧で確認してみましょう。

在籍確認の内容
ダイレクトワン 勤務先への電話あり
ベルーナノーティス 勤務先への電話あり
セントラル 基本的に電話あり、ただし職場環境に合わせて複数の書類提出に変更可能
フクホー 勤務先への電話あり

在籍確認は電話が基本という点では、大手消費者金融と共通しています。

ただし、会社によっては相談して融通がきくので、どうしても在籍確認の電話を避けたいなら申し込み後すぐに伝えましょう。

例えばセントラルの場合は、給与明細書や社員証など在籍が確認できる書類を複数提出で確認可能です。

対面審査のエイワは自分で職場に電話をかける

全国17の都道府県に店舗があるエイワは、今どき珍しく有人店舗での対面審査しか行っていないカードローンです。

在籍確認の方法も独特で、審査担当者の前で申込者が自ら職場に電話をかけて社員と会話をします。

外部からの電話はほとんど無い職場で、怪しまれて詮索されるのを避けたい人にとってはメリットのある方法です。

店舗が少ない点、最高金利が19.9436%と高めな点がややネックですが、対面で事情が説明できるので大手の審査が厳しい人は検討してみてください。

事情により電話連絡を回避できるカードローンもある

在籍確認は勤務先への電話で行うとするカードローンでも、事情を説明すれば電話を回避して書類に変更できる場合があります。

ここまで紹介した中だと、消費者金融のレイクALSAや中小のセントラルがその一例です。

ただし、その事情がどのような場合なのかがよく分からず、自分が電話なしにできるかどうかが分からない人も多いのではないでしょうか。

電話による在籍確認を避けられる事情とは、例えば以下のような状況です。

  • 部署全体がリモートワーク中で誰も職場にいない
  • 個人情報保護方針が厳しく在籍確認が難しい
  • 個人宛の電話は緊急時くらいしかかかってこない職場

主に職場環境の問題で、電話による在籍確認が難しいと判断されれば書類に変更してもらえる可能性があります。

どうしても在籍確認を避けたいなら、上記のような理由で申し込んですぐに電話で相談しましょう。

電話を無しにできる人の特徴とは?

原則電話連絡なしとするカードローンの場合、条件が揃わなければ電話連絡に切り替えられる場合があります。

また、事情により電話から書類に変更してほしい場合でも、人によっては判断が分かれてしまうことも。

電話による在籍確認をなしにする可能性を高めるには、以下の特徴を満たす必要があります。

社会保険証がある

社会保険証は、勤務先で健康保険に加入した場合に持てるものなので、名前とともに勤務先名も一緒に記載されています。

また、保険証を持っているなら現在も継続して勤務中なので、在籍確認の書類として使えます。

なお、持っているのが国民健康保険証だと、本人確認にはなりますが会社名の記載はないため在籍確認には利用できません。

勤務先情報がネット上で確認できる

申告した会社の情報がネット上で全く確認できないと、会社が存在するかどうかも分かりません。

その場合、カードローン会社によっては会社が実在するのか確かめる意味でも、電話での在籍確認が必要と判断する場合もあります。

大手企業ではなくても、ホームページなどネットに情報がある会社に勤めていれば収入面での信用度を判断しやすいです。

希望額が少額である

借入希望額は、大きければ大きいほど審査が慎重になります。

特に、総量規制ギリギリである申告年収の3分の1程度を希望する場合、返済能力を確実に見極めるために電話確認が必須となる可能性も。

逆に10万円以内など少額の場合は、貸し倒れリスクが低くなるためあえて電話で在籍確認をとる必要はないと判断されやすいです。

希望額は最小限にとどめ、できれば収入証明書が不要の50万円以内に収められると、電話なしで審査を進めやすくなるでしょう。

信用情報に問題がない

カードローンの審査では必ず信用情報の照会があり、クレジットカードや他のローンの支払状況を確認されます。

支払いに関する情報は最大5年間保管されますが、この間支払い遅延などを起こしていなければ信用度が高い状態です。

信用度が高ければ返済能力もあると認められるので、電話で在籍確認をとらなくても問題なしと判断される可能性が高まります。

また、申し込み情報を誤りなく入力すれば信用につながるので、勤務先情報や電話番号、メールアドレスなど再確認してから送信するようにしましょう。

銀行カードローンなら在籍確認があってもバレにくい

消費者金融の在籍確認では担当者の個人名で電話がかけられるので、職場によっては不審な電話だと思われてしまいます。

その点、銀行カードローンは銀行名+担当者名で電話をかけてくるのが一般的で、電話を出た人に何か聞かれてもとっさの言い訳がしやすいです。

例えば「口座開設の書類に不備があった」「定期預金の手続き中」など、カードローン契約以外の用事だと伝えても不自然だとは思われません。

銀行が職場に電話をかけてきても、カードローンの審査だと特定はできないので、あくまで自然な態度でいれば怪しまれないでしょう。

ここでは、在籍確認の電話はあるものの魅力的な銀行カードローンを紹介します。

キャッシュバックが魅力的なPayPay銀行カードローン

ペイペイ銀行の公式キャプチャ

項目 詳細
在籍確認 銀行名+担当者名で電話
郵送物 なし
口座開設から行う場合はキャッシュカードの郵送あり
金利 1.59%~18.0%

PayPay銀行カードローンは銀行系では珍しい特典付きで、契約するだけで1,500円のキャッシュバックが受けられます。

口座開設が必要で、最高金利は消費者金融並みとやや高めというデメリットもありますが、初回借入日から30日間は無利息です。

借り入れは銀行キャッシュカードで行うので、カードを持っているだけならローンの利用はバレません。

また、ローン関係の契約書類の郵送はないので同居の家族がいても契約に関しては知られにくいです。

PayPay銀行は最近ジャパンネット銀行から名前が変わったばかりで新しい印象があり、キャッシュレス決済とも紐付いています。

職場に銀行から在籍確認の電話があっても、新しいサービスの利用を始めたと思われやすく怪しまれないでしょう。

楽天会員なら優遇がある楽天銀行スーパーローン

楽天銀行公式サイト

項目 詳細
在籍確認 担当者個人名または銀行名+担当者名
※非通知設定で発信、非通知拒否なら電話番号通知で発信
※専業主婦は電話による在籍確認なし
郵送物 あり
金利 1.9%~14.5%

楽天銀行スーパーローンは上限金利は14.5%とネット銀行らしい金利です。

また、楽天会員ランクに応じて審査優遇があるので、普段から楽天サービスを利用していると他のカードローンよりも審査に通りやすい可能性があります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

入会するだけで楽天ポイント1,000ポイントのプレゼントも常時行っているので、楽天グループのサービスをよく利用している人におすすめです。

三菱UFJ銀行「バンクイック」の最低返済額は1,000円から

バンクイック公式キャプチャ

項目 詳細
在籍確認 銀行名で電話あり
※事情を説明すれば書類確認に変更の可能性あり
郵送物 あり
金利 1.8%~14.6%

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、口座開設なしでWeb申込が可能なカードローンです。

口座を持っていると振込融資が可能で、「ゴホンニン」の表記で振り込まれるので通帳を見られても借り入れはバレにくくなっています。

毎月の返済額は1,000円からと低額なので、余裕のある返済計画を立てたい人におすすめです。

在籍確認は基本的に電話で行われますが、事情があれば書類での確認に変更も可能。

書類に変更を希望する場合は、申し込んでから審査が始まる前までに電話で伝えましょう。

Webで手続きが完了する三井住友銀行のカードローン

三井住友銀行公式サイト

項目 詳細
在籍確認 銀行名で電話
※事情を説明すれば書類確認に変更の可能性あり
郵送物 契約機利用で無しにできる
金利 1.5%~14.5%

三井住友銀行のカードローンは、銀行系では珍しくローン契約機があるので自宅に郵送物が送られるのを避けられます。

口座無しでも利用できますが、持っている人ならキャッシュカードで借り入れができ、コンビニATMも手数料無料で利用可能です。

また、申込手続きが簡単で、本人確認もスマホを利用すれば顔の照合で確認が完了します。

在籍確認については、基本は電話で行われますが書類による確認にも対応。

不安な人向けの問い合わせも受け付けているので、対応が柔軟な可能性があります。

電話はいつ?カードローン審査での在籍確認の流れ

在籍確認の電話があるカードローンの場合、そのタイミングがいつになるのかは気になるところです。

細かい手順は各社異なりますが、申し込む前に審査のおおまかな流れを知って、在籍確認がいつになるか知っておきましょう。

1.申し込み後、意思確認の連絡が入る

まずは申し込んだあと、本当に本人が申し込みを行ったのか、お金を借りる意思があるのかの確認が行われます。

2.スコアリングによる仮審査

申込情報から自動でスコアリング判定を行います。

申し込みから最短○秒で結果を表示とする消費者金融では、申し込み時に仮審査が先に行われています。

3.本審査で在籍確認が行われる

在籍確認は本審査で行われる場合が多いです。

本審査では在籍確認のほか信用情報の照会が行われ、申込内容の裏付けや確認により信用度を審査します。

なお、銀行カードローンではこのタイミングで反社会的勢力と関わりがないかの調査があり、当日中には終わらないため即日融資は不可能です。

4.契約・借り入れ

本審査も無事通過できれば契約となり、手続きが完了次第借り入れが開始できます。

流れを見ても分かるように、在籍確認の電話は申し込み直後には行われません。

多くの場合スコアリング審査が終わった後に実施されるので、書類提出に変更したいならなるべく早いタイミングでこちらから電話で相談しましょう。

在籍確認の電話の内容は?本人不在でもOK

在籍確認の電話は、本人がその会社に勤めていると分かれば良いので、とても簡単なやり取りで終了します。

もし本人が電話に出られなくても、電話に出た社員と以下のような会話が成立すれば在籍確認は成功です。

カードローン会社「〇〇と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか?」

勤務先社員「△△はただ今席を外しております」

席を外している=いつも出勤している裏付けにもなるので在籍は確認できます。

このほか「本日は休みをとっております」「△△から折り返しお電話いたします」などの返答でもOKです。

2.3回会話の往復をする程度で終了し、カードローンの申し込みだとバラすことはまずないのでその点は安心しましょう。

カードローン会社によっては、より申込者にとって都合が良いよう電話の時間帯やオペレーターの性別を選べる場合があります。

審査が進まない原因に!在籍確認の注意点

電話で在籍確認が行われる場合、電話の返答や状況次第では審査が進まなくなります。

特に注意するべきケースは以下の3点です。

  • 個人情報保護のため、電話をかけても「そのような社員はおりません」と返答される
  • 知らない番号、または非通知設定のため誰も電話に出ない
  • 会社が休業日で職場に誰もいない

せっかく電話に出ても「いない」と答えられてしまうと在籍確認にはなりません。

また、電話の呼び出し音だけでも在籍確認にはならないため、休業日に即日融資を希望して申し込む場合は電話は避ける必要があります。

あまりに電話が繋がらない状況が続くと、最悪の場合審査落ちとなる可能性も。

普段の職場の様子や方針から電話による在籍確認が難しいと感じるなら、最初から電話確認なしのカードローンを選ぶのがおすすめです。

在籍確認なしで借りられる!カードローン以外でお金を借りる方法

やっぱり在籍確認はどうしても避けたい場合、カードローン以外にもお金を借りる方法も選択できます。

利用対象者が限られる方法が多いですが、金利が低かったり審査なしで借りられたりと条件はとても魅力的です。

自分が利用できる方法はないのか、さっそく確認してみましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

クレジット−カードには、ショッピング枠のほかキャッシング枠もあります。

借入可能額は少額な場合が多いですが、もしすでに枠の設定があるなら在籍確認はもちろん審査もなしで借り入れ可能です。

なお、クレジットカードのキャッシング枠はカード作成時に設定するか、マイページなどから申し込んで利用できるようになります。

これから申請するなら再度審査があるので、在籍確認が行われる可能性も。

カードの設定がどうなっているか分からない場合は、マイページで一度確認してみてください。

質屋で質入れなら在籍確認がいらない

家に使っていないブランドバッグや貴金属があるなら、それを担保にお金を借りる「質入れ」が利用できます。

質入れした物の査定金額内でお金を借りるしくみで、その際に在籍確認や収入に関する審査はありません。

もし期日までに返済できなければ、担保に入れたものは質流れ品としてそのまま手放すことになるので十分に注意しましょう。

売っても構わない物であれば、質入れよりも買い取りのほうが手元に入るお金が多くなります。

ゆうちょの貯金担保自動貸付けは年齢・職業問わず

ゆうちょには、審査なし・年齢制限なしでお金を借りられる「貯金担保自動貸付け」という制度があります。

これは、総合口座に担保定額貯金または担保定期貯金があると利用できるもので、貯金額の90%が借入限度額です。

通帳の自動貸付け欄にマルが付いていれば申し込み不要で、通常貯金口座の残高が0の時にATMからお金を引き出すと自動的に貸し付けられるしくみ。

手軽に利用できて金利も1.0%以下とカードローンと比較するととても低い金利なので、もし担保貯金があるならまず検討したい借入方法です。

もし2年以内に返済できないと、借入額はそのまま担保貯金から充当されて解約となる点には注意してください。

詳しくは「ゆうちょ銀行でお金を借りる」制度で解説しています。

保険の契約者貸付なら低金利・審査なしで借入可能

解約返戻金がある生命保険に加入しているなら、契約者貸付が利用できる場合があります。

利用できるのは契約者本人で、解約返戻金を担保にお金を借りるので在籍確認は行われません。

金利は契約年数によって異なり、例えば住友生命では1.55 %~5.75 %とカードローンよりも低い金利で借入可能です。

契約者貸付の場合、返済できなければ将来受け取れる保険金が大幅に減額されるおそれがあります。

また、返済額が解約返戻金を上回って期日までに返済しないと、保険契約自体が解約となってしまうので、計画的な利用・返済が必要です。

少額の借り入れ希望なら後払い決済も検討

どうしても欲しい物があってお金を借りたい場合、数万円程度なら後払い決済を利用する方法もあります。

各種キャッシュレス決済にある後払い機能のほか、VISAのプリペイドカードであるバンドルカードならクレジットカードと同様の使い方も可能です。

後払い決済の場合、多くは翌月にまとめて一括払いとなるためあらかじめ資金が用意できるのが前提ですが、利用にあたって在籍確認は行われません。

審査や年齢制限がないので、訳あってカードローンやクレジットカードの審査通過が難しい人でも利用できます。

生活に困るなら公的融資や給付金も検討しよう

在籍確認を避けてお金を借りたい理由が、離職したばかりや無職が借りたい場合、条件に当てはまれば国からお金を借りる方法を利用したり、または給付金が受け取れたりする場合があります。

カードローンと比べると手続きが多く融資まで時間はかかりますが、無利子で借りられたり福祉サポートが受けられたりと決して悪い条件ではありません。

貸付制度は複数あり、いずれも福祉機関の窓口で支援員と相談から始めます。

ここでは、特に緊急でお金が必要な場合に利用できる貸し付け制度と、給付金制度も併せて見てみましょう。

一時的な困窮を助ける緊急小口資金

緊急小口資金は一時的な生活資金を緊急で援助する目的の融資で、無利子でお金が借りられます。

本来は低所得世帯(住民税非課税相当)、障害者がいる世帯、高齢者(65歳以上)がいる世帯のいずれかが対象となる制度で、限度額は10万円です。

現在はコロナ禍で収入が減少した世帯に対象が拡大されており、限度額も20万円まで引き上げられています。

なお、生活の立て直しまで時間がかかる場合は、3カ月間に渡って貸付が受けられる総合支援資金の選択肢も。

困窮が長引く場合は返済期限などに細かく配慮してもらえるので、民間の金融機関でお金を借りるよりも融通がききます。

申込窓口は各自治体の社会福祉協議会です。

家賃補助などが受けられる住居確保給付金

住居確保給付金は、2年以内に離職・廃業して収入が減っている人を対象に、原則3カ月間(最長9カ月間)の家賃を支給する制度です。

家賃は自治体から大家や管理会社に直接支払われ、給付金なので返済の必要がないのが最大の特徴です。

収入以外にも、ハローワークで求職申し込みをして求職活動を行うことが条件として入っています。

特に企業への応募や面接は週1回以上など、熱心に活動できる人でなければ給付金は受けられません。

こちらの申込窓口は、各自治体にある自立相談支援機関となります。

在籍確認が不安なら電話なしのカードローンを選ぼう

カードローンの審査で在籍確認は避けられませんが、勤務先への電話は無しにできます。

特にアイフルやセブン銀行カードローン、SMBCモビットのWeb申込は原則として職場に電話をかけないとしており、電話による在籍確認は避けられる可能性が高いです。

電話による在籍確認が基本のカードローンでも、書類に変更するべき事情があるなら相談により柔軟に対応してくれる可能性も。

希望額を少額に抑える、信用度を上げるために誤りなく申し込むなど、今からでもできる対策をしてから審査に挑みましょう。

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